重點推薦:牛幫手機賺錢平臺提現秒到賬      高傭聯盟長期項目適合所有人群      購卡信用卡自動回款100%成功      軟銀支付信用卡取現代還平臺
付費廣告 付費廣告 付費廣告 付費廣告 付費廣告 付費廣告 付費廣告 付費廣告

現在的位置: 首頁 > 行業資訊 > 正文

央行新規!第三方支付機構由央行監管!支付寶微信都歸央行管

2017年02月24日 行業資訊 ⁄ 共 2463字 ⁄ 字號 暫無評論
付費廣告

昨天下午,央行發布新規定,明確第三方支付機構在交易過程中產生的客戶備付金,今后將統一交存至指定賬戶,由央行監管。支付機構不得挪用、占用客戶備付金。

雖然消息只有短短幾行,但信息量貌似有點大。

首先,客戶備付金是什么呢?

央媽說,客戶備付金是指支付機構預收其客戶的代付貨幣資金。舉個例子——喜歡買買買的你,在網店下單支付之后,你賬戶里的錢就轉到了支付機構;等你確認收貨之后,支付機構才將錢轉給商家。這部分沉淀在支付機構的資金,就是備付金(嗯,余額寶里的錢不算)。據估算,到2016年底,全國267家支付機構吸收客戶備付金合計超過5000億元。

央行新規!第三方支付機構由央行監管!支付寶微信都歸央行管

第二,央行為什么要監管客戶備付金?

1、央行認為,客戶備付金是非銀行支付機構預收其客戶的待付貨幣資金,不屬于支付機構的自有財產。所以由支付機構保管和支配自然也是不合理。如第一點所講,5000億元!這么一大筆備付金歸誰所有?在之前,備付金不是以你的名義存入銀行的,而是以支付機構名義存放在銀行。平時怎么使用和調撥,事實上全由支付機構說了算。

2、同時,許多支付機構通過擴大客戶備付金規模賺取利息收入,偏離了提供支付服務的主業,一定程度上造成支付服務市場的無序和混亂,破壞了公平競爭的市場環境,也違背了人民銀行許可其開展業務的初衷。還是如第一點所講,因為第三方支付的特殊性,在整個交易過程中會產生時間差,而這小小的時間差會形成巨大的資金沉淀,這部分資金在銀行賬戶里產生的利息收入,就占到支付機構總收入的11%!

3、更重要的是,央行這么做,是考慮到你錢財的安全性。客戶備付金的規模巨大、存放分散,存在一系列風險隱患。萬一支付機構有錢任性,攜款潛逃或者亂花你的錢可咋辦?

人民銀行認為風險主要是這樣幾個。

一是一旦客戶備付金被挪用或者竊取,后果不堪設想。

2014年8月,浙江易士企業管理服務有限公司發生挪用客戶備付金事件,涉及資金5420.38萬元。

2014年9月,廣東益民旅游休閑服務有限公司“加油金”業務涉嫌非法吸收公眾存款,造成資金風險敞口達6億元。

2014年12月,上海暢購企業服務有限公司發生挪用客戶備付金事件,造成資金風險敞口達7.8億元,涉及持卡人5.14萬人。

二是一些支付機構違規占用客戶備付金用于購買理財產品或其他高風險投資。

三是支付機構通過在各商業銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算,超范圍經營,變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。甚至有支付機構借此便利為洗錢等犯罪活動提供通道,也增加了金融風險跨系統傳導的隱患。

四是客戶備付金的分散存放,不利于支付機構統籌資金管理,其實還存在流動性風險。

去年9月,根據公開資料盤點了在第三方支付牌照下發后(首發在2011年5月3日)被處罰的第三方支付機構名單。被央行點名處罰的第三方支付機構總共有33家,其累計被罰款49次,罰款總額達1.04億人民幣。第三方支付牌照之前何以成為“香餑餑”?也許是因為市場仍看好其未來盈利空間。有媒體稱市場上一張支付牌照叫價已經達到5億。目前,第三方支付機構主要的商業模式是掙取用戶備付金、賬戶沉淀資金的利息等費用。

央行新規!第三方支付機構由央行監管!支付寶微信都歸央行管

按照要求,客戶備付金4月17日開始首次交存,目前設置了緩沖期,也就是首次交存的比例。對不同的支付機構以及不同的業務類型,央媽差別對待,將支付業務分為預付卡、網絡支付、銀行卡收單等三類,將支付機構分類評級評定為五級,由此交存比例共有三檔五類15種,最高12%,最低24%,平均20%左右。

但這是只初期,未來,這些客戶備付金還是要全部集中存管至央行。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息。

微信支付寶網易緊急回應表態:堅決擁護

央行新規!第三方支付機構由央行監管!支付寶微信都歸央行管

央行新規發布后,支付寶、財付通(涵蓋微信支付、QQ錢包等業務)、網易寶三大平臺分別作出了回應,積極表達了對新政的支持態度:

支付寶方面表示,以第三方支付為代表的互聯網金融,是在央行及各級監管部門的關注和支持中蓬勃發展起來的,在這個前提下,第三方支付經過了十幾年的發展,風險可控,日趨成熟,對服務小微企業和大眾消費者,對服務實體經濟促進普惠金融,起到了積極的作用。支付寶方面表示,支付寶堅決擁護本次央行的新規定,這一政策的出臺,有利于行業長期、健康、可持續的發展。一個健康發展的行業需要各方的關注和支持,更需要監管。

騰訊旗下在線支付平臺財付通(旗下支付業務涵蓋微信支付、QQ錢包等)方面表示,《通知》中要求的支付機構備付金集中存管方案,是人民銀行在經過充分市場調研的基礎上,出于保護支付機構用戶資金安全、維護支付體系穩定運轉、對廣大人民群眾資金安全負責采取的舉措。財付通將積極配合、主動落實本次央行發布的新規。

新規下的第三方支付還能活得好嗎?

很明顯,央行新規對第三方支付機構最大的影響是,它們的的創收方式今后將更依賴非息收入。但中國人民銀行有關負責人表示,目前實施的交存比例對支付機構的日常經營影響不大,也不會影響支付市場平穩發展。

實際上,對于經營狀況良好、規模較大的支付機構來說,利息只占機構總收入較小的一部分,利息減少帶來的沖擊力不大。而對于經營狀況不佳、規模較小的支付機構,利息收入則占據整個機構大部分現金流,新規執行后,機構受影響就會較大。這類機構需要加快業務轉型,適應新規。

對于銀行來說,支付機構原本存在銀行賬戶的資金,20%交到央行之后,央行將從存款準備金繳存基數中扣除,理論上說,銀行存款會稍微減少,但是以目前的備付金規模,還不足以對銀行存款造成影響。

當然,這些都是央媽與商業銀行、支付機構之間的事兒,我們可以不管。我們關心的是最后一點。

這政策會讓咱以后多出錢嗎?

既然第三方支付機構11%的收入就這么沒了。那以后會不會向我們收一些支付的服務費什么的?專家又說了:因為整個支付行業應該說,競爭也比較激烈,現在你看中國銀聯跟商業銀行也不斷切入,如果誰敢收費,消費者可以走。現在其實有一些大的支付已經慢慢回歸到銀行了,比如支付寶也收費了,微信提現也收費了,因為消費者選擇還是比較多的,這個不用太害怕。

總之,有央行親自出面,媽媽再也不用擔心我的備付金被挪用了。

重要申明:本站所有內容均采集自網絡及網友投稿發布,80客棧不參與任何平臺相關事宜,請自行判斷各平臺的安全及信譽度,如覺有風險請勿參與。用戶在參與平臺操作中產生損失,80客棧不承擔任何責任。

付費廣告

付費廣告

給我留言

留言無頭像?


辽宁快乐12开奖结果定牛 80客棧博客-重點推薦

? ?

軟銀支付

X關閉